反洗钱专栏 | 反洗钱客户身份识别要怎么做?
作者:汇付天下 发表时间:2020-07-31 来源:汇付天下官网
反洗钱工作作为一直被国家重视并不断开展的工程受到广泛关注,而作为其中较为重要的环节,客户身份识别更是成为了各大金融机构争相完善的业务。

 

根据金融行动特别工作组(FATF)发布的40项反洗钱和反恐怖融资工作建议(同时也是互评估的技术性合规指标),客户身份识别是五项核心指标之一,其中明确要求,金融机构要采用从可靠途径获取的相关信息或数据来识别客户及其受益所有人,并采取合理措施核实客户及其受益所有人的身份。

 

那么,到底该如何有效开展客户尽职调查和受益所有人识别呢?

 

反洗钱专栏 | 反洗钱客户身份识别要怎么做?(图3)

 

 
什么是客户尽职调查?
 
 
客户尽职调查通俗讲即“了解你的客户”,包括特约商户的名称、地址、经营范围、组织机构代码;可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限;受益所有人的名称、有效身份证件的种类、号码、有效期限和地址;法定代表人(负责人)或授权办理业务人员的姓名、有效身份证件的种类、号码、有效期限。
 
客户尽职调查的目的是为了判断客户背景、客户交易类型及交易目的,有助于可疑交易分析人员确定潜在可疑交易。
 
一般而言,客户尽职调查通常从核实客户身份信息和划分客户洗钱风险等级开始。尽职调查还包括对高风险客户进一步尽职调查和对所有客户的持续尽职调查。
 
反洗钱专栏 | 反洗钱客户身份识别要怎么做?(图5)
 
具有高风险特征的客户,可获取以下方面进行尽职调查:
 
建立业务关系目的、资金来源、账户实际受益人、职业或者经营范围、财务报表、公司注册地、客户居住地址/单位地址、业务区域、交易行为解释说明,交易金额是否与业务不符等。
 
客户尽职调查是一个持续过程,机构应以风险为本,采取有效措施确保客户身份资料更新程度。当客户交易行为与风险等级不一致时,机构有必要考虑是否要变更风险等级或者报告可疑交易。
 
 
关于受益所有人识别工作
 
2017年,中国人民银行下了《关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》(银发[2017]235号),首次对受益所有人身份识别做出规定。
 
2018年6月28日,人民银行下发《关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》(银发[2018]164号)进一步对受益所有人身份识别工作原则、控制权判断标准、强化/简化措施、信息获取途径、存量客户排查等事项进行了明确规定,对义务机构有效开展受益所有人身份识别工作提供了制度参考。
 
反洗钱专栏 | 反洗钱客户身份识别要怎么做?(图7)
 
如何判断受益所有人?
 
1.直接或者间接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人。
 
2.如未识别出直接或者间接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人,应当考虑将通过人事、财务等方式对公司进行控制的自然人判定为受益所有人。
 
3.如果不存在通过人事、财务等方式对公司进行控制的自然人的,应当考虑将公司的高级管理人员判定为受益所有人。
 
受益所有人身份识别需要采集、保存的信息和资料有哪些?
 
义务机构应当在识别受益所有人的过程中,应当登记客户受益所有人的姓名、地址、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限,并了解、收集并妥善保存以下信息和资料:
 
1.非自然人客户股权或者控制权的相关信息,主要包括:注册证书、存续证明文件、合伙协议、信托协议、备忘录、公司章程以及其他可以验证客户身份的文件。
 
2.非自然人客户股东或者董事会成员登记信息,主要包括:董事会、高级管理层和股东名单、各股东持股数量以及持股类型(包括相关的投票权类型)等。
 
(内容来源于网络) 
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